Financieel adviseur en betrouwbaar advies

U wilt een hypotheek. U kunt deze hypotheek op verschillende plekken regelen. U kunt bijvoorbeeld naar een bank of verzekeringsmaatschappij gaan. Of misschien gaat u liever naar een onafhankelijke financieel adviseur. Ook kunt u zelf alles regelen via internet. Maar waar moet u nu op letten? Hoe weet u welke adviseur ‘goed’ is? Hoe gaat zo’n hypotheekadviesgesprek? Lees hier meer over.

Betrouwbaar advies Gesprek bij de financieel adviseur Direct afsluiten Wat doet een financieel adviseur? Beloning financieel adviseur

Betrouwbaar advies

Sinds een paar jaar bestaat de Wet op het financiële toezicht (Wft). In deze wet staat dat iedereen die advies geeft over financiële producten ‘goed voor de klant moet zorgen’. Dit heet de zorgplicht. Financieel adviseurs moeten u dus producten adviseren die passen bij u en uw situatie. Dit betekent dat financieel adviseurs u geen product mogen adviseren die u niet kunt betalen. Denk bijvoorbeeld aan een te hoge hypotheek. De kans is dan namelijk groot dat u financiële problemen krijgt. Door de zorgplicht weet u zeker dat u het juiste product krijgt en dat u dit product ook kunt betalen. Deze zorgplicht is vastgelegd in de Wet op het financiële toezicht. Deze wet wordt uitgevoerd en gecontroleerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

De AFM probeert financiële markten eerlijker en transparanter te maken. De AFM controleert daarom bedrijven en personen die actief zijn in sparen, beleggen, lenen, pensioenen en verzekeringen. De AFM let op het gedrag van deze aanbieders, bemiddelaars en adviseurs. Bijvoorbeeld of zij u netjes en eerlijk behandelen. Ook probeert de AFM ervoor te zorgen dat consumenten de financiële markt meer gaan vertrouwen. U kunt uw hypotheek regelen bij een bank, verzekeraar of bemiddelaar. U krijgt dan advies over welke hypotheek het best bij u en uw situatie past. Het is ook mogelijk om uw hypotheek helemaal zelf te regelen. Dit doet u via internet. U krijgt dan geen advies. Dit heet ‘execution only’.

Gesprek bij de financieel adviseur

Een financieel adviseur adviseert u welke hypotheek het beste bij u en uw situatie past. Om een goed advies te kunnen geven, wil uw financieel adviseur weten hoe u over bepaalde dingen denkt. Hij (of zij) stelt daarom veel vragen tijdens het gesprek. Twee voorbeelden: ‘Hoe zou u het vinden als u uw huis moet verkopen als u werkloos wordt?’, of ‘Hoe ziet uw leven eruit als u met pensioen bent’? Ook heeft de financieel adviseur financiële gegevens van u nodig. U moet dus alle papieren die te maken hebben met uw financiële situatie meenemen naar het gesprek.

Een ander belangrijk onderwerp is de beloning van uw financieel adviseur. Tijdens het eerste gesprek zal hij met u een dienstverleningsdocument bespreken. In dit document staat wat u van hem verwacht, wat hij van u verwacht en hoeveel u uiteindelijk moet betalen.

Direct afsluiten

Zelf hypotheek afsluiten via internet

U kunt via het internet zelf een hypotheekofferte aanvragen. Dit doet u bij een organisatie die hypotheken aanbiedt via internet. Zo’n organisatie heet een ‘direct writer’. U krijgt bij een direct writer geen advies van een financieel adviseur. U bepaalt helemaal zelf hoeveel hypotheek u nodig heeft. Welke hypotheekvorm bij u past en welke renteperiode hierbij past. U mag niet meer lenen dan verstandig voor u is. Daarom krijgt u nooit meer geld dan volgens de voorwaarden is toegestaan. Bovendien speelt ook de waarde van uw huis een rol. Zelf uw hypotheek regelen via internet kan voordelen hebben. Het kan bijvoorbeeld goedkoper zijn, maar er zijn ook nadelen. Er is veel kennis nodig om te bepalen welke hypotheekconstructie bij u past. Als u zelfstandig een hypotheek afsluit, bent u dus zelf verantwoordelijk voor uw keuze.

Wat doet een financieel adviseur?

U kunt kiezen voor een financieel adviseur. Het is zijn taak om u goed te adviseren. Dit is hij ook wettelijk verplicht. Uw financieel adviseur heeft daarom veel en duidelijke informatie van u nodig. Op basis van deze informatie geeft hij u een advies dat bij u en uw situatie past.

Een financieel adviseur adviseert u bij het afsluiten van een hypotheek en/of eventuele bijbehorende verzekeringen. Hij bemiddelt tussen u en de partij waar u uw hypotheek wilt afsluiten. Sommige adviseurs bemiddelen tussen u en één hypotheekverstrekker. Deze adviseurs werken meestal bij een bank of verzekeraar. Andere financieel adviseurs bemiddelen voor meerdere hypotheekverstrekkers.

Beloning financieel adviseur

Welke beloning vraagt een financieel adviseur? Uw financieel adviseur kan werken op basis van provisie, op basis van een uurtarief, op basis van een abonnement of op basis van een vast bedrag. De hoogte van de beloning moet in verhouding staan tot de verrichte werkzaamheden. Het geven van een financieel advies kost meer tijd dan de meeste mensen denken. Een passend advies neemt meestal tussen de 15 en 32 uur in beslag. Als uw financieel adviseur werkt op uurbasis kunt u proberen te onderhandelen over de prijs. Uiteraard is dit ook mogelijk bij een adviseur die op provisiebasis werkt. U zult dan echter moeten onderhandelen over de hoogte van de zogenaamde retourprovisie.